Po zaciągnięciu kredytu mieszkaniowego często zdarza się, że z czasem oferty finansowania innych banków okazują się atrakcyjniejsze np. pod względem całkowitych kosztów odsetkowych do spłaty. W takich sytuacjach warto rozważyć refinansowanie kredytu hipotecznego, czyli przeniesienie zobowiązania do innej instytucji bankowej. Na czym to dokładnie polega i kiedy warto zdecydować się na refinansowanie zobowiązania hipotecznego? Przejrzyj krótki poradnik i podejmij rozsądną decyzję.

Czym jest refinansowanie kredytu hipotecznego?

Procedura refinansowania kredytu hipotecznego polega na przeniesieniu swojego zobowiązania z jednego banku do drugiego np. z atrakcyjniejszymi warunkami spłaty. Tzw. kredyt refinansowy dotyczy przeniesienia spłacanego zobowiązania (ważne, aby było spłacane regularnie) do innej instytucji udzielającej kredytów hipotecznych.

Umowa kredytu refinansowego nie różni się znacząco od standardowej umowy kredytu mieszkaniowego. Różnicą jest fakt, że taka operacja stanowi transakcję wiązaną. To znaczy, że refinansowanie odbywa się bezgotówkowo, czyli nowy bank udzielający finansowania przekazuje środki pieniężne potrzebne na spłatę długu do poprzedniego banku.

Zobacz, ile możesz zyskać na refinansowaniu i skorzystaj z kalkulatora hipotecznego: https://businessinsider.com.pl/poradnik-finansowy/kalkulatory/kredyty-hipoteczne.

Kiedy warto się zdecydować na refinansowanie kredytu hipotecznego?

Na refinansowanie kredytu hipotecznego warto się zdecydować przede wszystkim w celu wypracowania oszczędności związanych z kosztami odsetkowymi takiego zobowiązania. Kilka powodów, dla których warto rozważyć kredyt refinansowy na dom lub mieszkanie to:

• obniżenie marży bankowej,
• wydłużenie okresu spłaty zobowiązania,
• obniżenie oprocentowania do kredytu hipotecznego,
• zmiana oprocentowania ze zmiennego na stałe.

Na refinansowanie kredytu hipotecznego zdecyduj się też wtedy, kiedy nie czujesz zadowolenia z obsługi w dotychczasowym banku lub zamierzasz wcześniej spłacić zaciągnięty kredyt – refinansowanie w takich sytuacjach może okazać się pomocne.

Na co zwrócić uwagę przed podpisaniem umowy refinansowania kredytu mieszkaniowego?

Zanim zdecydujesz się podpisać umowę refinansowania kredytu hipotecznego, upewnij się, że proponowane warunki spłaty są atrakcyjniejsze od aktualnych. Podstawowe czynniki do przeanalizowania w ramach kredytu refinansowego to:

• dostępny okres spłaty zobowiązania,
• opłaty związane z ubezpieczeniem kredytu,
• prowizja banku za udzielenie finansowania,
• ewentualne opłaty za wcześniejszą spłatę kredytu (np. jeśli zamierzasz spłacić zobowiązanie sporo przed wymaganym czasem wpłaty ostatniej raty).

Oceń także wartość oprocentowania, wysokość całkowitych odsetek do spłaty, a także ewentualne koszty związane z obsługą kredytu przez bank. Na podstawie tych informacji w prosty sposób porównasz nową ofertę ze swoim aktualnym kredytem i podejmiesz decyzję, czy warto refinansować takie zobowiązanie.

Co jest potrzebne do wnioskowania o refinansowanie kredytu hipotecznego?

Aby złożyć wniosek o kredyt refinansowy na dom lub mieszkanie potrzebujesz przede wszystkim:

• dokumentację dotyczącą aktualnego kredytu hipotecznego np. umowa kredytowa i kapitał pozostały do spłaty,
• dokumenty potwierdzające wysokość dochodów i zobowiązań gospodarstwa domowego – nowy bank na pewno sprawdzi Twoją zdolność kredytową,
• wypis z księgi wieczystej,
• wycenę nieruchomości.

Kiedy skompletujesz wymagane dokumenty i uzupełnisz wniosek o refinansowanie kredytu hipotecznego, nie pozostaje Ci nic innego jak czekać na ostateczną decyzję i podpisać korzystniejszą umowę.