Przeglądaj

Różnice pomiędzy pożyczkami w banku a pożyczkami pozabankowym

Obecnie pieniądze pożyczyć można naprawdę szybko i bez niepotrzebnych formalności. Jednak oczywiście trzeba się w tym przypadku liczyć z dodatkowymi kosztami. Popularne chwilówki są łatwo dostępne, ale nie zawsze okazują się dobrym rozwiązaniem. Z drugiej strony  pożyczka w banku, jest bezpieczna, ale nie każdy może ją uzyskać. Czym w praktyce różni się więc pożyczka pozabankowa od pożyczki w banku?

Gdzie można pożyczyć pieniądze?

Przeglądając Zaplo opinie wciąż można natknąć się na zdania sugerujące, że chwilówki, a więc szybkie pożyczki bez formalności nie są bezpieczną formą pożyczania pieniędzy. Jednak dla wielu osób to jedyne rozwiązanie na wspomożenie domowego budżetu. Kredyt w banku wiąże się z wieloma formalnościami. Ponadto wcześniej trzeba spełnić wiele warunków, co dla niektórych jest niemożliwe. Warto jednak pamiętać o tym, że istnieją duże różnice między pożyczkami zawieranymi w banku, a tymi oferowanymi przez firmy pozabankowe. Niekiedy mają one naprawdę duże znaczenie.

Pożyczka w banku

W zasadzie pożyczkę w banku nazywa się na ogół kredytem. Określenie to zarezerwowane jest tylko dla banków, które są pod kontrolą Komisji Nadzoru Finansowego. Zasady ich działania określa w szczegółowy sposób ustawa o Prawie Bankowym. Tam też zawarte są podstawowe zasady udzielania pożyczek. Są one dość restrykcyjne, ale ich przestrzeganie jest podstawą do uzyskania licencji na prowadzenie działalności bankowej.

Kredyt na pewno wiąże się z wieloma formalnościami. Bank musi w końcu zabezpieczyć swój interes, ale i przy okazji dba o samego kredytobiorcę. Pożyczki udziela na podstawie umowy w formie pisemnej. Tam znaleźć się muszą informacje o jej wysokości, terminie i formie spłaty, rodzaju rat, wysokości odsetek, opłatach dodatkowych, prowizji itd.

Kredyt w banku zawsze udzielany jest na dany cel. Kredyt hipoteczny przeznaczony jest na zakup mieszkania, a gotówkowy np. na remont domu. Bank może w każdej chwili sprawdzić czy pieniądze zostały dobrze wykorzystane. W przeciwnym wypadku może zażądać spłaty całego zobowiązania. Kredyt zawsze jest przy tym transakcją bezgotówkową. Pieniądze lądują na koncie dewelopera lub samego klienta. Co więcej, banki najczęściej udzielają pożyczek na wysokie kwoty, często liczone w setkach tysięcy złotych. Dlatego okres ich spłaty jest dość długi. W Polsce powszechnie są udzielane kredyty na 30 lat. Warto też pamiętać o tym, że każdy kredyt musi być odpowiednio zabezpieczony. Stąd trzeba przedstawić bankowi zaświadczenie o zarobkach itd. Sprawa jest bardziej skomplikowana w przypadku przedsiębiorców. Ponadto banki sprawdzają historię klienta w KRD czy BIK. Formalności trwają sporo czasu.

Pożyczka w firmie pozabankowej

Pożyczka pozabankowa jest pożyczką szybką, która udzielana jest nawet w kilkanaście minut. Udzielają je firmy pozabankowe, które nie mają uprawnień do dokonywania czynności bankowych. Zasady ich udzielana są regulowane przez przepisy kodeksu cywilnego.

Formalności jest w tym przypadku o wiele mniej. Przy kwotach do 500 złotych niepotrzebna jest nawet umowa w formie pisemnej. Pożyczka udzielana jest najczęściej do ręki. Nie trzeba przedstawiać żadnych zaświadczeń o dochodach, umów o pracę itd. Wystarczy mieć dowód osobisty. Na ogół większej roli nie dogrywa także historia kredytowa w BIK. Firmy pożyczkowe nie wymagają też podania celu pożyczki. Dlatego chwilówki dobrze sprawdzają się w nagłych przypadkach. Pożyczki pozabankowe udzielane są najczęściej na okres od 1 do 36 miesięcy. Spłata musi nastąpić w określonym terminie. W przeciwnej sytuacji trzeba się liczyć z wysokimi karami.

Cechy wspólne

Jednak oba typy pożyczek mają również i swoje cechy wspólne. Jedną z nich jest wysokość oprocentowania, która w Polsce nie może przekroczyć czterokrotności stopy lombardowej podanej przez NBP. Oprocentowanie jest elementem składowym RRSO – Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania, a więc całkowitego kosztu pożyczki. Musi być on zawsze z góry podany. Na tej podstawie warto podjąć decyzję o pożyczce.